Capital diferido

¿Qué es un Capital Diferido?

El capital Diferido sucede cuando pides un Préstamo balloon (o préstamo reembolsable al vencimiento).

Básicamente, durante la vida del préstamo pagas unas cuotas inferiores a las que deberías pagar, y en la última cuota pagas una cantidad mayor para saldar toda la deuda.

En este tipo de préstamos, básicamente las cantidades que pagas en la mensualidad son las que darías si fueras a pagar el préstamo durante muchos años (por ejemplo, 30 años), pero solo pagas las mensualidades durante un corto período de tiempo (por ejemplo, 5 años).

Al finalizar este período, no has terminado de pagar todo el préstamo, por lo que tienes que dar un Capital Diferido, osea pagar todo lo que resta de tu préstamo en un solo pago, que es la última cuota de tu préstamo.

Muchos préstamos personales funcionan con este tipo de pagos.

A veces las mensualidades que das cubren únicamente los intereses, y al finalizar el período de tu préstamo es cuando realmente devuelves el dinero que pediste prestado.

Puede ser un recurso útil para nuevas empresas o personas que están teniendo problemas financieros en ese momento pero esperan generar más ganancias en el futuro.

Ejemplo de préstamo Balloon

Acabas de ser despedido de tu trabajo y decides empezar tu propio negocio.

Pides un préstamo en el banco y te dicen que puedes pagarlo en 5 años, pero las mensualidades son demasiado grandes y sabes que no tendrás suficiente dinero para pagarlas inicialmente.

En el banco te sugieren que pidas un préstamo balloon.

Después de pensarlo, decides aceptar, pues esperas que tu nuevo negocio prospere lo suficiente para poder pagar el Capital Diferido después del período de tiempo acordado.

Pides prestados 30.000€ y esta cantidad se divide como si fueras a pagarla en 10 años (120 meses), por lo que harás pagos mensuales de 250€, más un interés del 1%, lo cual significa que tus mensualidades realmente son de 262,81€. Pero, al ser un préstamo balloon, solo pagarás esta cantidad durante cinco años.

Cuando estos cinco años terminen habrás pagado un total de 15.000€, (250€ X 60 meses) por lo que tendrás que pagar un Capital Diferido de 15.000€ (30.000€ – 15.000€).