Amortización de Capital

¿Qué es una amortización de capital?

Amortización de Capital se refiere a cuando pagas el dinero que debes al prestatario (la persona que generó el préstamo).

La amortización de capital puede ser de manera gradual (en mensualidades o diversos pagos durante un período de tiempo), o dando pagos mayores a los establecidos al aceptar el préstamo para terminar de pagarlo antes.

La amortización tiene en cuenta el pago de los intereses que debes, por lo que si no has terminado de pagar los intereses no puedes decir que hayas amortizado tu deuda.

La cuota de amortización depende del tiempo que te llevará pagar tu deuda.

Si escoges una mayor cantidad de años para pagar, los pagos (generalmente mensuales) serán más pequeños, pero la cantidad total que pagues será mayor, debido a los intereses. Esto solo conviene cuando no tienes la seguridad de poder realizar pagos mayores mensualmente.

Hay dos tipos básicos de amortización:

• Amortización total: es cuando decides pagar el total de la deuda + los intereses que te quedan para no deber nada al banco.
• Amortización parcial: cuando pagas una parte de la deuda, pero no toda.

¿Cómo interpretar un calendario de amortización?

Dentro del concepto de amortización, es importante explicar cómo puedes usar el calendario de amortización para planificar el pago de tus deudas. Vamos a verlo.

El Calendario de Amortización es una tabla que describe los detalles de los pagos que realizarás para pagar un préstamo.

Siendo la amortización el pago total del mismo, que se divide en varios pagos durante cierta cantidad de tiempo.

Este calendario normalmente te lo facilita el banco que te presta el dinero, pero también utilizar una calculadora de Amortización, puedes encontrar esta calculadora en internet.

Para utilizar esta calculadora tienes que ingresar los siguientes datos:

• La cantidad total que pediste prestada.
• Cuánto tiempo tienes para pagar el préstamo.
• El interés que tendrás que pagar (en porcentaje, por ejemplo un interés del 5%)
• La fecha en que empezarás a pagar.

Al ingresar estos datos sabrás cuánto dinero debes dar en tu primer pago.

Normalmente, un calendario de Amortización separará las cifras que debes pagar por la cantidad que debes de las que debes pagar por los intereses generados.

Este calendario suele utilizarse para saber cuántos intereses pagarás durante el tiempo que tengas la deuda.

Ejemplos de amortización de capital

Pides un préstamo de 10.000€ a un banco, tendrás que pagarlo en 5 años al 2% de interés. Durante esos 5 años harás pagos mensuales de 175,28€ (incluyendo intereses).

Pagas puntualmente cada mes durante los 5 años, después del último pago tu deuda queda amortizada y ya no debes nada al banco.

Ejemplo de calendario de amortización

Pides un préstamo de 15.000€ en el banco con un interés del 3% para pagarlo en un plazo de 6 años, pides este préstamo en diciembre.

Los datos que se mostrarán en tu calendario son los siguientes:

• Debes un total de 15.000€.
• Tienes 6 años para terminar de pagar esta cantidad.
• Tienes un interés del 3%.
• Tu primer pago es en enero (un mes después de que pediste el préstamo).
• La cantidad que tendrás que dar en tu primer pago es de 245,83€ (208,33€ por la cantidad que debes dividida entre el número de meses, más 37,50€ de intereses).

Después de esto te mostrará qué cantidad deberás los siguientes meses, por ejemplo:

• Cuando ya hayas hecho tu pago de enero te dirá que debes 14.791,67€ (15.000€ – 208,33€, aquí no resta lo que estás pagando de intereses).
• Al hacer tu pago de febrero te dirá que debes 14.583,34€ (14.791,67€ – 208,33€).
• Y así sucesivamente.